Como mencionábamos al comienzo, cuando hablamos de gestión financiera, todo debe comenzar por la planificación de nuestra economía doméstica; es decir, ser conocedor de qué gastos e ingresos tenemos habitualmente y de forma puntual (un ejemplo de ello sería el pago del seguro de nuestro vehículo o la matrícula de la universidad). Hacer una lista con dos columnas y usar cada una de ellas para categorizar aquellos importes que suman o restan en el balance de nuestra cuenta bancaria será una forma fácil de ser más conscientes de nuestra situación financiera. 

Una vez hayamos listado todos estos aspectos, es muy recomendable que los categoricemos en función de su naturaleza. Así, dentro de la columna de los gastos, tendremos una sección relativa, por ejemplo, al pago del alquiler o la hipoteca; otra para las facturas del domicilio como el agua, la electricidad o Internet; una que recoja gastos recurrentes como pueden ser el transporte o las compras en alimentación; y, por último, una en la que recojamos todos esos pequeños gastos del día a día, como puede ser ir a tomar un café en un bar a la hora del desayuno -también llamados “gastos hormiga”-, que, aunque supongan pequeños importes, si los sumamos, son una cantidad a valorar. 

Realizando una resta entre los ingresos y los gastos, veremos qué ahorro estamos consiguiendo a final de mes. Es muy importante que esta diferencia sea, al menos, del 20%, cumpliendo así con la regla del 50/30/20: el primer porcentaje se destinará a los gastos esenciales; el segundo, a los no esenciales; y el tercero, tal y como hemos dicho, al ahorro. Gracias a esta cantidad que iremos incrementando cada mes, tendremos una mayor capacidad para asumir gastos que, por ejemplo, no tengamos previstos; y podremos fijar también un objetivo como comprar un nuevo vehículo, evitando caer en deudas excesivas.

Para cumplir la regla del 50/30/20, debemos ceñirnos a estos porcentajes. Imaginemos que estamos viendo el primero de ellos, con compras esenciales en nuestro día a día y uno de los puntos es la compra en alimentación. Para hacerla de forma eficaz y evitar caer en tentaciones, debemos poner en una lista todos aquellos productos que realmente necesitemos. Una vez estemos en el supermercado, tendremos que comprometernos a coger únicamente lo que figura en esta lista, evitando caer en tentaciones y no dejándonos llevar por la impulsividad de compras innecesarias.

Este punto aplica tanto a productos muy comunes vinculados, por ejemplo, a una cuenta bancaria -como puede ser una tarjeta de débito o de crédito- como a otros también orientados a la financiación -por ejemplo, los préstamos o los créditos-. Recurrir a ella no es un problema, siempre que entendamos que es lo que necesitamos en función de nuestro perfil y necesidades; lo que sí lo es, es no realizar un seguimiento de lo que vamos gastando. Una buena aliada para esto es la app de tu banca digital, en la que podrás ver -en función de la entidad- lo que vas consumiendo al pagar, entre otros, con tu tarjeta de crédito, aunque el cargo se efectúe con la frecuencia que hayas establecido.

En relación con el punto anterior, es fundamental realizar un control detallado de aquellas deudas que tengamos. Es muy importante que evitemos asumir nuevas si ya tenemos alguna. El momento más idóneo para hacerlo es una vez solventemos las presentes y evitar así que se acumulen todas y deriven en un sobreendeudamiento con consecuencias muy perjudiciales para nuestra salud financiera.